при получении кредита банк навязывает страховку

наличные инвестор

Частным лицам. Минимальная сумма кредита. Максимальная сумма кредита. Срок кредита. Первоначальный взнос.

При получении кредита банк навязывает страховку хоум кредит заказать карту дебетовую польза

При получении кредита банк навязывает страховку

Если вы получили сообщение о том, что кредит вам одобрен, сначала поговорите с сотрудником банка и попросите пересчитать кредит без страхования. По закону кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования. Однако на деле получается, что банк отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, так как любой коммерческий банк волен самостоятельно принимать решение о выдачи денег займа. Но что можно предпринять?

Получить консультацию у вышестоящего менеджера, для этого возможно придется посетить головной офис банка. Оформить письменную претензию в банк. Излагая сложившуюся ситуацию не забудьте сослаться на нормативные акты. Все бумаги составляйте в двух экземплярах и требуйте от банка зарегистрировать обращение. Оставляйте отзывы в интернете на форумах, соц. Если от банка получен отрицательный ответ, можно жаловаться выше — в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор и интернет-приёмную Банка России.

Если вы уже оформили договор и при доскональном изучении документов увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку — у вас есть 14 дней на расторжение договора, так называемый "период охлаждения". Если вы уверены, что страховка не нужна, необходимо:. Подать письменное заявление об отказе от страховки в страховую компанию. Звонка страховщику будет недостаточно. Необходимо лично прийти в офис или отправить документы по почте.

Форма заявления — свободная. Некоторые компании для удобства клиентов подготовили специальные бланки заявлений на расторжение договора, которые можно найти на сайте либо его предоставят вам в офисе. Вместе с заявлением нужно представить: паспорт или другой документ, удостоверяющий вашу личность; нотариально заверенную доверенность, если действуете через представителя; банковские реквизиты, если вы хотите получить деньги на счет; оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если это требует компания.

В тот же день, когда компания получила ваш отказ, договор расторгается и страховка перестает действовать. Деньги вам обязаны вернуть в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов. Вы сами можете выбрать способ возврата: наличные деньги или безналичный перевод в этом случае надо предоставить банковские реквизиты. Если же страховая компания отказывается расторгать договор во время действия «периода охлаждения» незамедлительно направляйте жалобу на страховую компанию в Банк России.

Телефон для связи: , звонок по России бесплатный либо воспользуйтесь интернет-приемной на сайте Центробанка. Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка. В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ. Причём по условиям таких договоров возврат премии при расторжении не предусматривается или удерживается значительный её процент.

По действующим правилам воспользоваться "периодом охлаждения" гражданин в такой ситуации так же не может. Правозащитники считают важным распространить действие "периода охлаждения" на договоры коллективного страхования. Ликвидировать этот пробел должен законопроект, который в году был внесен в Госдуму. Пока он принят только в первом чтении, поправки в закон поддерживает не только ЦБ, но и отраслевая организация страховщиков.

Как бы банально это ни звучало, обезопасить себя можно только внимательно читая документы, которые вам предлагают подписать. За консультацией при оформлении кредита вы можете обратиться в региональный центр финансовой грамотности по телефону «горячей линии» 8 85 Юрист центра примет вас бесплатно! Статьи Кредиты и займы Банк навязывает страховку: что делать. Банк навязывает страховку: что делать Если вам хоть раз приходилось брать кредит, вы знаете, что услугу страхования менеджер банка навязывает до последнего.

Валерию Михайловичу сказали, что банк не сможет одолжить ему денег, если он не оформит каско. Против этого полиса они не возражал — если машину, например, угонят, будет обидно остаться без авто и с невыплаченным кредитом.

На самом деле по закону кредиторы имеют право требовать только страхования заложенной недвижимости при оформлении ипотеки. В остальных случаях банк не вправе отказать вам в кредите только потому, что вы не купили страховой полис. Но Валерию Михайловичу настоятельно рекомендовали оформить еще несколько полисов — GAP-страхования, а также страхования жизни и здоровья.

Мол, если этого не сделать, то банк поднимет ставку по кредиту. Действительно, некоторые страховки позволяют снизить процент по кредиту — и это всегда указано в кредитном договоре. Кредитор прописывает, насколько вырастет ставка, если заемщик откажется от страховки. Например, процент по автокредиту обычно гораздо меньше при покупке полиса каско.

Ведь такая страховка уменьшает риск, что банк не сможет вернуть свои деньги, например, если человек не будет платить, а машина пострадает в аварии. В договоре Валерия Михайловича на процентную ставку влиял только полис каско, остальные страховки с условиями предоставления кредита были не связаны.

Внимательно изучайте все документы, которые подписываете. Даже если они кажутся вам похожими например, несколько экземпляров договора страхования , потратьте время и прочитайте их от начала до конца. А лучше возьмите домой, чтобы изучить в спокойной обстановке. Выясните, влияет ли наличие страховки на условия договора с банком — например, на процент по кредиту. Если влияет, взвесьте свою выгоду. Учтите, что в разных страховых компаниях цены одинаковых полисов могут различаться.

Необязательно соглашаться на тот вариант, который вам советуют в банке. Уточните, полисы каких страховых компаний банк примет, чтобы ставка по кредиту не повысилась. От страховок, которые необязательны по закону и вам не нужны, вы можете отказаться. Лучше сделать это сразу, до их покупки. Но если, как Валерий Михайлович, вы уже оформили их по невнимательности, воспользуйтесь периодом охлаждения — обычно это дневный срок, когда вы можете расторгнуть страховой договор и вернуть свои деньги.

О праве на возврат страховки сотрудники банков тоже не всегда рассказывают. Или, наоборот, уверяют, что можно отказаться от нее когда угодно. Валерий Михайлович рассчитывал погасить кредит раньше срока — через пару-тройку месяцев.

Он обмолвился об этом в банке, когда пришел отказаться от «лишних» страховок. Менеджер стал уговаривать его не торопиться, ведь при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за неиспользованную страховку. Сотрудник банка слукавил. Действительно, если вы оформили страховки вместе с кредитом, а затем расплатились по нему досрочно, то можете получить назад часть денег за страхование. Сумма возврата будет пропорциональна сроку, который остался до конца действия страховки.

Если за время, пока страховка действовала, произошел страховой случай, деньги за полис вам не вернут. Но зато выплатят страховое возмещение. Если вы уже оформили страховку, а затем передумали или нашли более подходящее предложение у другой страховой компании, не медлите — возвращайте ее в течение 14 дней после покупки. Из тех полисов, что обычно предлагают в банках, не получится отказаться только от страхования недвижимости при ипотеке. Во многих случаях в период охлаждения вы можете вернуть уплаченные за страховку деньги полностью.

В частности, когда в кредитном договоре прописано, что при отказе от страхования изменятся ставка, срок, общая переплата или другие условия кредита. Либо вы страховались в пользу банка: он получил бы возмещение, если бы вы не смогли вносить платежи. В остальных случаях страховщик может удержать небольшую часть стоимости полиса — за те дни, когда страховка действовала. А банк вправе оставить себе комиссию, которую он брал за подключение клиента к коллективному договору страхования. Получить возврат денег за страховку после того, как период охлаждения уже закончился , тоже возможно.

Но только при условии, что вы досрочно погасили кредит. При этом страховка влияла на условия кредитования и это было прописано в условиях кредитного договора. Либо вы страховали свою финансовую ответственность перед банком — и эта защита вам больше не нужна. Выплата будет рассчитываться пропорционально тому времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, но расплатились по кредиту за полгода — значит, вправе расторгнуть договор страхования и получить назад половину из тех денег, что взяла страховая компания.

Но когда банки продают не индивидуальные полисы, а присоединяют клиентов к коллективному договору, то они не возвращают свою комиссию за подключение к страховке. В любом случае стоит как следует оценить, нужно ли отказываться от страхования. Например, полис каско Валерию Михайловичу пригодится и тогда, когда он закроет долг по кредиту.

Иногда менеджеры идут и на такие уловки. Говорят, что обязательным условием выдачи кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в негосударственный пенсионный фонд НПФ , с которым сотрудничает банк. Кроме того, вам могут предложить начать откладывать в этом фонде на дополнительную пенсию.

От новых взносов Валерий Михайлович отказался сразу, а на перевод накоплений из своего НПФ согласился — этот фонд все равно не внушал ему особого доверия. Менеджер банка сказал, что оформить перевод пенсионных накоплений можно не выходя из их офиса — через Портал госуслуг. Валерию Михайловичу пришлось сообщить ему логин и пароль от личного кабинета.

Банки нередко выступают агентами пенсионных фондов. Они действительно вправе заключать договоры от их имени. Но пенсионное страхование не может быть условием получения кредита. К тому же без потерь перевести деньги из одного фонда в другой получится не чаще, чем один раз в пять лет — когда НПФ фиксируют инвестиционный доход на пенсионном счете человека.

Если сделать это раньше времени, можно потерять прибыль от инвестиций за предыдущие годы или даже понести убытки. Менеджер банка не предупредил об этом Валерия Михайловича. Наконец, требовать чужой логин и пароль от Портала госуслуг не вправе никто.

Портал дает доступ ко множеству сервисов, включая оформление кредитов, денежные переводы, регистрацию недвижимости. Кроме того, на Портале хранится много конфиденциальной информации о человеке — номера документов, данные об имуществе. Позволять другим людям заходить в свой профиль очень рискованно — это грозит утечкой персональных данных. Если вам навязывают пенсионное страхование в каком бы то ни было фонде как обязательное, жалуйтесь в Банк России.

Удовольствием взять кредит наличными быстро без справок и без отказа с плохой кредитной историей на карту Ждем

Вопрос: можно ли подать на банк в суд об отмене страховки и уменьшении на эту сумму кредита. И попросить возместить моральный ущерб в размере взятого кредита. Они нарушили Закон «О защите прав потребителей», навязали услугу. Есть сложенная судебная практика в пользу граждан. Я сама лично судилась с банками по этому вопросу, дела выигрывала! Поэтому в порядке досудебного урегулирования спора, Вы должны им написать претензию. Дать срок 10 дней, затем можно подавать исковое заявление в суд можете по своему месту жительства.

Госпошлина по делам о защите прав потребителей НЕ оплачивается. Моральный вред Вам будет положен, но не в размере взятого кредита. Эта будет некая небольшая сумма, назначается по усмотрению судью. Думаю, что не будет составлять более 10 руб. Таким образом, сумма кредита должна была составить руб. Мне также не было предоставлено право в выборе страховой компании для заключения договора личного страхования. Страховая премия по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней составила 86 восемьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят восемь руб.

Данная сумма была включена в сумму кредита. При этом общепризнано, что на отношения банка с заемщиком — физическим лицом, распространяются положения Закона «О защите прав потребителей». Вместе с тем из п. Из вышеизложенного следует, что дополнительные затраты заемщика на получение денежных средств при выдаче кредита нормами гражданского законодательства не предусмотрены.

Согласно ст. Согласно п. В соответствии с п. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. В порядке п. Таким образом, вышеуказанные мной нормы закона подтверждают тот факт, что включение в расчет полной стоимости кредита суммы страховой премии по страхованию транспортного средства по страховому сертификату о страховании жизни и от несчастных случаев и болезней нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать перерасчета графика платежей.

Банк не указал на наличие закона, согласно которому получение кредита на приобретение автотранспортного средства возможно лишь при условии обязательного заключения вышеуказанного договора страхования. В силу п. Банк не предоставил перечень каких-либо преимуществ личного страхования, которые могли бы послужить мотивом для согласия на оплату личного страхования. Страховая премия включена в сумму кредита, что лишает заемщика-потребителя возможности наглядно воспринять то, насколько обременительным является указанное условие.

Таким образом, сумма предоставленного кредита, на которые начисляются годовые проценты, значительно увеличились за счет использования указанного механизма сокрытия реальной переплаты по кредитному договору в случае заключения договора страхования жизни и здоровья. Обязывая заемщика-потребителя заключить договор страхования жизни и здоровья в указанной банком страховой компании, устанавливая размер страховой суммы, срок действия договора страхования, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

Таким образом, включая в кредитный договор условие об обязательном страховании жизни и здоровья, банк существенно нарушил мое право на свободный выбор услуги, в том числе на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на меня бремя несения дополнительных расходов по страхованию. Нарушение вышеуказанных требований закона при заключении кредитного договора, в соответствии со ст.

Таким образом, данное условие кредитного договора прямо противоречит закону и, в частности, ст. Поэтому условие кредитного договора в части платы за страхование является ничтожным. В результате граждане-заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков.

При этом возможность отказаться от заключения договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, не предусмотрены механизмы рыночного контроля за кредитными организациями, включая предоставление потребителям информации об экономическом положении банка, и гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия.

Кроме того, ст. Таким образом, Вы навязали мне услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования. Не буду спорить с коллегой Сергеем Николаевичем! Значит, есть судебная практика и в пользу банков.

Но так как есть и практика в пользу заемщиков, то думаю, что стоит посудиться, есть шансы!!! Скажите в своем вопросе Вы указываете, что «Прошло 4 месяца. Узнал, что страховку они не имели права навязывать. Хоть коллега поясняет, что это нарушение закона и дела она выигрывала, существует и обратная статистика.

Определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 октября г. N Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Горновой М. Москвы от 10 июня г. В остальной части иска отказать. Взыскать с Банка ВТБ 24 ЗАО штраф в доход государства за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца в суд явился, исковые требования поддержал. Представитель ответчика в суд явился, иск не признал. Удовлетворяя исковые требования истца, суд правомерно исходил из того, что действия банка по взиманию платы за выдачу наличных денежных средств применительно к п. N «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.

Суд пришел к обоснованному выводу о том, что возложение обязанности по оплате единовременной комиссии за рассмотрение жилищного ипотечного кредита, единовременной комиссии за выдачу жилищного ипотечного кредита не соответствует закону и условия кредитного договора в данной части недействительны.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда относительно недействительности условий договора о возложении на заемщика обязанности по личному и титульному страхованию.

Удовлетворяя исковые требования о признании недействительным договора в части страхования суд сослался на недопустимость к понуждению к заключению договора, со ссылкой на ст. Вместе с тем, судом не установлено, что заемщик не был вправе выбрать вариант кредитования, предусматривающий условие его страхования, а также и без данного условия.

Предложение по заключению договора страхования было принято заемщиком. Кроме того, договором не ограничена возможность принять решение о смене страховой компании в течение строка кредитования, а также расторжения договора, изменения договора п. Кроме того, банк не является исполнителем услуги по страхованию. В других случаях страхование жизни, страховка от потери работы и так далее — это стремление банка заработать.

Конечно, страховка даёт банку гарантии. Но цены на такие услуги бьют все рекорды. Когда я обращалась за ипотекой, банк предлагал мне застраховать жизнь за 12 рублей и причины отказа пришлось обосновывать в письменном виде. В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 рублей. Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит заём на тех же сумма, срок возврата потребительского кредита займа и процентная ставка условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

То есть, если страховка нужна, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью банка. Сэкономите внушительную сумму. В них сказано, что у вас есть право выбора страховой фирмы. Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям.

Список таких организаций можно получить у представителей банка. Посмотрите ленту отзывов и жалоб на портале Banki. Ещё печальнее ситуация выглядит, если эти отзывы почитать. Абсолютное большинство плативших за ненужную страховку обнаруживают это уже дома, когда документы подписаны. Договор не читают, сразу ставят подпись. Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё.

Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу. Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании. Если банк предварительно одобрил кредит, то зачастую в него уже включена страховка. Поэтому, если вы получили сообщение о том, что вам предлагают получить деньги, сначала поговорите с оператором и попросите пересчитать кредит без страхования.

Кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита займа на сопоставимых сумма и срок возврата потребительского кредита займа условиях потребительского кредита займа без обязательного заключения договора страхования. То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку. Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств.

Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине. Дело в том, что без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка, кредит обходится дороже, чем со страховкой. Иногда стоит собрать больше документов, но найти банк с прозрачными условиями. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров работ, услуг обязательным приобретением иных товаров работ, услуг.

Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров работ, услуг , возмещаются продавцом исполнителем в полном объёме. Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования.

КАК ВЗЯТЬ СРОЧНО КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

То есть от ситуации, когда квартира пострадает, например, от пожара, взрыва газа, наводнения и жить в ней будет невозможно. Банки могут предлагать расширенную страховку жилья, которая покрывает в том числе внутреннюю отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Но это уже необязательно делать через банк.

Мы рассказывали , как самостоятельно застраховать жилье. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин объяснил схему выплат в случае двойного страхования — обязательного по ипотеке и самостоятельного: "При наступлении страхового случая выплата будет осуществляться в зависимости от того, какой риск реализовался. Если залив соседей, то это гражданская ответственность и выплата пойдет в пользу соседей. Если хищение движимого имущества, то выплата в пользу собственника-страхователя.

Если реализовался риск по "обязательному" страхованию, то выплата может быть различной. Вариант первый: в зависимости от размера задолженности по кредиту. Например, если страховая сумма — три миллиона, а задолженность по кредиту — только тыс. Второй вариант: в зависимости от размера ущерба. Если он незначительный и клиент своевременно продолжает платить по кредиту, то вся сумма отойдет ему".

Размер ущерба определяет страховая компания, но клиент может провести свою оценку и оспорить решение страховщика. Если вы покупаете жилье в кредит на этапе строительства, то застраховать его нужно будет после оформления права собственности. То есть между подписанием ипотеки и покупкой обязательной страховки может пройти и пара лет. При этом если владелец не застрахует квартиру сам, банк может сделать это за него и потребовать возместить расходы.

Также по закону банк имеет право потребовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит, — например, уже имеющиеся у клиента квартира или машина. Все остальные виды страховок, которые может предлагать банк, добровольные. И при оформлении заявки на кредит организация должна указать полный список дополнительных услуг, чтобы клиент мог с ним ознакомиться, — та же страховка, кредитная карта и т.

Регулятор, кстати, предложил передать страхование по ипотечному кредиту от заемщика банку, но пока это только идея. Банки не имеют права требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. По закону о защите прав потребителей нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой. Но есть страховые инструменты, которые они считают очень нужными. И придется смириться, что их в любом случае предложат, если вы обратитесь за займом, отметил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин.

Страхование жизни и здоровья — такой полис порекомендуют при оформлении любого вида кредитов. Он позволит погасить долг, если заемщик умрет или получит инвалидность как правило, покрывает инвалидность I и II степеней , а также из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. Здесь нужно быть внимательным к условиям, которые предлагает страховка.

Так, далеко не все компании страхуют ситуации, когда клиент пострадал, занимаясь экстремальными видами отдыха. Другие признают такие случаи страховыми, но и полис стоит дороже. Дмитрий Янин также обратил внимание на значительный список болезней-исключений и ситуаций, которые страховые скорее всего откажутся возмещать.

С ним стоит ознакомиться до того, как подписывать договор. Проверять ваше здоровье банк скорее всего не будет, но обязательно напомнит о необходимости подтвердить декларацию о состоянии здоровья, содержащуюся в договоре страхования. То есть страхователь, подписывая договор, принимает ответственность, что его здоровье соответствует тому, что он указал, объяснил начальник управления "Страхование" банка ВТБ Александр Ефремов. Часто страхование жизни и здоровья идет в комплексе со страховкой от потери работы.

В этом случае страховая компания обязуется какое-то время платить за заемщика. Главное ограничение здесь, как правило, — страховка действует, когда клиент потерял работу по не зависящим от него причинам. Например, сокращение штата или ликвидация организации. Уход по собственному желанию или по соглашению сторон страховщик не оплатит. Если вы покупаете имущество на вторичном рынке, то может пригодиться титульное страхование , которое защищает право человека на какую-либо собственность.

Такой полис оградит от ситуаций, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников ее оспорит. А значит, есть риск остаться без жилья и втянутым в судебные разбирательства. Как раз титульная страховка должна покрыть убыток в подобной ситуации. Если заемщик собирается купить автомобиль, то ему может понадобиться каско на случай угона или повреждений, напоминают в проекте ЦБ. Дополнением к каско может стать GAP-страхование.

Эксплуатация машины приводит к износу ее деталей, а значит, и к снижению стоимости. И страховая компания при расчете компенсации по каско учитывает этот износ, так что выплата будет меньше первичной цены. Полис GAP-страхования как раз и призван покрыть эту амортизацию.

Хотя он может и не понадобиться, если по договору каско при угоне или полной гибели транспорта вы получаете ее полную стоимость на момент покупки полиса. Банки с помощью страховок снижают риски невозврата, а значит, получают возможность предложить клиентам более низкие процентные ставки. Поэтому в договоре может быть закреплено, что при отказе от дополнительного страхования банк увеличит процент по займу, предупреждает ЦБ.

По его словам, нужно оценивать необходимость страхования шире, чем просто в связи с оформлением займа. Ведь страхование жизни, здоровья и имущества — это важный институт личной финансовой защиты. Самое правильное — иметь хорошие страховые продукты и не думать о страховании именно для кредита.

В случае с ипотекой, которая берется зачастую на очень длительный срок, эксперты советуют все-таки не отказываться от страхования. Но оформить его можно не через банк, а самостоятельно в страховой компании. Банки обычно выступают агентами страховых и берут за свои услуги комиссию. В результате полис у них грозит обойтись дороже, чем если заключать его напрямую со страховщиком. Нужно только удостовериться, что выбранная компания входит в список одобренных вашим банком.

Да, отказаться от страховки можно. Для этого предусмотрен так называемый период охлаждения — минимум 14 дней с момента заключения договора, но страховая может и увеличить этот срок. В зависимости от условий полиса в этот период можно вернуть либо всю сумму страховой премии, либо часть за вычетом тех дней, которые страховка уже покрыла.

Например, в договоре говорится, что полис начинает действовать только через три дня после подписания документа это то, что называется временной франшизой. Тогда если вы захотите вернуть деньги в эти три дня, то сумму вернут полностью. Если вы созреете только через неделю, то вам вернут страховую премию за вычетом суммы, пропорционально покрывающей страховку четырех дней.

После отказа от страховки деньги должны вернуть в течение семи дней. Дмитрий Янин рассказал, что все чаще осведомленные заемщики именно так и поступают — оформляют кредит, соглашаясь на дополнительную страховку, а потом отказываются от нее в течение периода охлаждения. Например, первый месяц больничного не оплачивается. А если болезнь затягивается, то страховая компания начинает вносить платежи по кредиту за заемщика.

Страховка с франшизой стоит дешевле, но перед ее покупкой стоит просчитать возможные риски и обязательно подготовить финансовую подушку безопасности. В правилах страхования бывает много исключений, и деньги можно получить далеко не всегда. Например, некоторые компании не выплачивают страховку, если заемщик погиб или получил травму, когда занимался экстремальными видами спорта. Другие считают такие ситуации страховыми случаями, но их полисы для любителей экстрима стоят дороже.

Страховщики могут предъявлять строгие требования к состоянию здоровья заемщика и не страховать людей, которые, например, перенесли инфаркт или имеют онкологические заболевания. При покупке полиса нужно заполнить анкету о состоянии своего здоровья. Не стоит ничего скрывать. Если впоследствии выяснится, что информация в анкете неверна, страховая компания может отказаться выплачивать возмещение.

Чаще всего такой полис предлагают при выдаче потребительских кредитов. Страховая компания обязуется какой-то период — обычно до полугода — вносить платежи за заемщика, если тот потеряет работу. Но у такой страховки есть масса ограничений. Как правило, она действует, если заемщика уволили по сокращению штатов или из-за ликвидации организации.

Уход по собственному желанию или по соглашению сторон не считаются страховым случаем. Обычно банк выступает агентом страховой компании. Он может от ее имени заключить договор с заемщиком прямо во время оформления кредита. В этом случае не нужно дополнительно идти в офис страховщика, чтобы подписать бумаги. Но банки берут комиссию за свои услуги. Поэтому у них страховой полис нередко обходится дороже, чем если заключать договор напрямую со страховщиком.

Часто банк и страховая организация входят в одну финансовую группу, и в первую очередь заемщикам предлагают застраховаться в «родственной» компании. Но вы не обязаны на это соглашаться. На сайте банка должны быть указаны и другие страховщики, полисы которых он принимает. Прежде чем покупать полис, уточните у банка все требования, которые он предъявляет к нужному вам виду страховки.

Например, страховые компании часто предлагают полисы каско с франшизой, но далеко не все банки их принимают. Если вы оставляете заявку на страхование ипотечного жилья, убедитесь, что выбрали страхование именно предмета залога, а не внутренней отделки квартиры. Нередко банки предлагают заемщику присоединиться к коллективному договору страхования, который кредитор заранее заключает со страховой компанией, а затем просто вписывает в него своих клиентов как застрахованных.

В коллективном договоре условия страхования одинаковы для всех заемщиков. Вы не можете выбрать страховую программу, подходящую именно вам. Например, купить более дешевый полис с франшизой. Или, наоборот, заплатить больше, но расширить набор рисков. Вы всегда имеете право отказаться от коллективного договора и заключить индивидуальный. У большинства видов страхования, которые предлагают при оформлении кредита, есть период охлаждения. Это срок, когда вы можете расторгнуть договор и получить назад свои деньги.

Обычно он составляет 14 дней, но страховая компания может его продлить. Это правило распространяется на все индивидуальные и коллективные договоры, которые были заключены после 1 сентября года. Если страхование предусмотрено кредитным договором, то отказ от страховки, скорее всего, приведет к повышению процентной ставки. Стоит сразу выяснить, насколько может вырасти процент по кредиту, чтобы это не стало для вас неприятным сюрпризом.

От страхования недвижимости, которая стала залогом при ипотеке, отказаться нельзя. Максимум, что можно сделать, — сменить страховщика, но и то — лишь в случае, когда страховая компания прописала в договоре условия периода охлаждения. Если у вас вообще не будет страховки, у банка появится право потребовать досрочно вернуть кредит. Банки вправе включать стоимость страховки в сумму кредита — но только с согласия клиента.

Если вы такого согласия не давали, напишите заявление в банк, чтобы он пересчитал сумму долга. Но в этом случае придется оплатить полис отдельно. Если еще не закончился период охлаждения, у вас есть право отказаться от страховки — ее цену автоматически вычтут из суммы кредита. Затем при желании можно заключить новый договор страхования. По страхованию имущества машины, квартиры, дачи , в том числе при ипотеке, можно вернуть часть уплаченных за полис денег, только если это напрямую прописано в договоре страхования.

По личному страхованию жизни, здоровья или от потери работы порядок возврата определяется датой, когда вы оформили полис. По индивидуальным договорам обычно можно вернуть часть стоимости полиса. Но какую именно часть — страховые компании определяют самостоятельно. Правила возврата должны быть прописаны в договоре. По коллективным договорам в большинстве случаев ничего нельзя вернуть.

Но некоторые банки прописывали в коллективном договоре время, в течение которого заемщик может от него «отсоединиться», и сумму возмещения. Сумма возврата будет строго пропорциональна времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, но хотите отказаться от него через полгода потому что погасили кредит за 6 месяцев , вам вернут половину цены.

При условии, что к моменту возврата не наступил страховой случай. Если вы уже получили страховую выплату, полис считается использованным и вернуть его стоимость нельзя. Страховая компания или ее агент должны вернуть деньги заемщику в течение семи рабочих дней после того, как он напишет заявление об отказе от страховки в связи с досрочным погашением кредита.

Если клиент был застрахован через банк, то выплатить ему деньги должен именно банк. Стоит учитывать, что при оформлении коллективной страховки с клиента берут комиссию за присоединение к договору. Обычно она составляет значительную часть стоимости полиса и банки не обязаны ее возвращать. Если поймете, что страховка нужна, узнайте, полисы каких страховщиков принимает банк, и сравните условия этих компаний. Уточните, какой договор вам предлагают — индивидуальный или коллективный. Выясните, какую часть стоимости полиса можно будет вернуть при досрочном погашении кредита.

Если банк отказывается выдавать кредит без страховки или без вашего согласия пытается прибавить ее стоимость к сумме кредита, вы можете написать жалобу в Банк России и Роспотребнадзор. Важно сделать это до того, как вы подписали договор. Если на договоре есть ваша подпись, оспорить его можно только в суде. Когда страховая компания не выполняет условия договора, например не выплачивает страховое возмещение или занижает выплату, нужно обращаться к финансовому омбудсмену.

Кредиты Страховки Защитить права Риски Страхование жизни Страховки при получении кредитов: покупать или отказываться? Когда вы берете кредит, банки часто вместе с кредитом предлагают вам купить страховку. Иногда даже не одну. Эти страховки должны помочь вам справиться с кредитом, если вы попадете в трудную жизненную ситуацию, и защитить банк от убытков.

Рассказываем, на что обращать внимание, чтобы деньги на страховку были потрачены не напрасно. Эта страховка также может понадобиться при ипотечном кредите. GAP-страхование — это дополнение к полису каско. Все зависит от того, что и когда вы застраховали. При покупке любой добровольной страховки: подумайте, сможете ли вы или ваши близкие погашать кредит, если что-то случится, а страховки не будет; выясните, различается ли процентная ставка по кредиту со страховкой и без нее; если отсутствие страховки влияет на процентную ставку, посчитайте, что будет дешевле: купить полис или заплатить повышенный процент по кредиту; внимательно прочитайте договор и изучите, какие события не будут считаться страховым случаем.

Какую часть стоимости страховки заемщики могут вернуть при досрочном погашении кредита. Банки не вправе повышать проценты по кредитам при замене страховки. В году любую финансовую услугу можно будет получить с помощью биометрии. Заемщики вправе отказаться от любых дополнительных платных услуг при оформлении кредита. Хочу взять кредит. Какого подвоха можно ждать от менеджеров?

Просто деньги маркет займ на карту этом что-то

Но помните, что кредитным договором может быть предусмотрена одна ставка при наличии страховки и более высокая — при ее отсутствии. Это абсолютно законно, поскольку банк самостоятельно разрабатывает тарифы на свои продукты и услуги. Следовательно, от страховки вы можете отказаться, но стоит готовиться к увеличению ставки по кредиту. Если вы готовы согласиться, обязательно прочитайте договор страхования, чтобы знать, от чего именно вы застрахованы, иначе можете упустить шанс получить выплату.

Например, были случаи, когда заемщики со страховкой от потери работы писали заявление об уходе по собственному желанию, хотя ставку планировали сократить. Естественно, своим необдуманным действием они лишали себя права на получение выплат от страховой. Не соглашайтесь на страховку, если у вас есть проблемы со здоровьем! Сотрудник банка не отправит вас на медкомиссию и не поинтересуется, болеете ли вы чем-то серьезным. А ведь в любом договоре страхования клиент подтверждает отсутствие у себя ряда заболеваний.

Например, сердечных. И если заемщик, регулярно посещающий кардиолога, умрет от инфаркта, страховая его наследникам ничего не выплатит. Формально получится, что он ввел страховщика в заблуждение, солгав о состоянии здоровья. Если же вы решительно настроены на отказ от страховки, стойте на своем. Без криков и скандалов повторяйте, что договор страхования вы заключать не будете.

На данном этапе вам наверняка предложат оформить кредит через сайт банка: в этом случае сотрудник не виноват в отсутствии страховки. Если вы этого делать не хотите, попросите пригласить руководителя. Он, видя вашу твердую позицию и понимая, что дальнейшие препирательства чреваты жалобой, даст добро на кредит без страховки. Если вы не хотели оформлять страховку, но под давлением банковских работников согласились, вы имеете право ее аннулировать.

Нужно подать соответствующее заявление в течение 14 календарных дней с момента оформления. Уведомлять банк о расторжении страховки вы не обязаны, стороной договора кредитная организация не является. Отправляйте заявление заказным письмом, чтобы по трек-номеру отследить, когда страховая его получит.

Через пару дней после этого рекомендуем позвонить и уточнить, на каком этапе находится рассмотрение документов. Осуществить возврат страховая должна в течение 10 дней. Если этого не произошло, вы имеете право обратиться в суд. Практика показывает, что с хорошим юристом, который поможет грамотно составит; иск и собрать все необходимые документы, шансы на победу высоки.

Вышеописанное актуально, если вы отказываетесь от страховки до истечения 14 дней. Если этот срок прошел, сделать ничего нельзя. Вы по-прежнему имеете право расторгнуть договор страхования, но деньги вам страховая не вернет. И тут не поможет суд, потому что невозможно оспорить подписанный вашей рукой документ, где говорится, что возврат возможен в течение 14 дней.

Зависит от того, что написано в кредитном договоре. В абсолютном их большинстве нет ни слова о страховке, следовательно, никаких последствий не будет. А вот по ипотечным кредитам обычно предусмотрено повышение ставки, если клиент не страхует жизнь. Практически везде вам предложат оформить страховку, однако в ряде банках есть программы кредитования, не предусматривающие страхования жизни.

Кредит без страховки можно взять в любом банке. Вопрос в том, как твердо вы будете от нее отказываться. Итак, что же в итоге? Страхование жизни — услуга добровольная. Если вы ее оформлять не хотите, на условия кредита это не повлияет исключение — ипотека. Если вы понимаете, что не можете отказаться от навязываемого продукта, внимательно изучите документы перед подписанием. Тогда через пару дней вы отправите в страховую заявление о расторжении договора и вернете свои деньги.

Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Search for:. Главная » Деньги и бизнес » Кредит. Автор Ольга Биловицкая На чтение 9 мин. Опубликовано Банки навязывают страховку по нескольким причинам.

Наличие страхового полиса означает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности кредит закроет страховщик. Человеку, который из-за состояния здоровья не может работать, явно не до ежемесячных платежей, значит, банку пришлось бы терпеть убытки. Чаще всего страховка включается в сумму долга.

Когда человек приходит в банк за кредитом, ему не предлагают оплатить страховку самостоятельно. Сотрудники понимают: оформляя кредит на рублей, клиент не может себе позволить достать из кармана или больше для оплаты страхового полиса. В таких случаях заемщику предлагается получить на руки рублей, а кредит оформить на Разница отправится в страховую компанию.

Люди соглашаются, думая, что без страховки нельзя. Чем больше основной долг, тем больше процентов банк успеет начислить. А иногда увеличение кредита влечет за собой и увеличение срока кредитования. Каждый банк страхует клиентов в дочерней страховой компании. Список можно продолжать. Если же у банка нет «своей» страховой, то у него заключен договор о сотрудничестве с кем-либо. И в рамках сотрудничества банк за выступление в качестве посредника тоже получает деньги.

Банки навязывают страховку даже в интернете. Метод заключается в том, что при подаче заявки автоматически стоит галочка, означающая согласие на страховку. И мало кто ее замечает и снимает. А поскольку документов на руках нет, несоответствие клиент заметит, только сравнив сумму кредита с суммой, зачисленной на карту.

Что вряд ли придет ему в голову. Привязка страхового полиса к потребительскому займу делается по программам кредитования с низкой процентной ставкой. У заемщика есть законное право отказаться от покупки полиса на стадии оформления кредита. Если менеджер утверждает, что без полиса кредит не будет выдан, следует указать ему, что это нарушает права заемщика как потребителя, ссылаясь на вышеуказанные нормативы.

Если менеджер не идет на уступки, рекомендуем обратиться к руководителю или напрямую к управляющему отделения с жалобой. Даже если страховой полис по кредиту навяз на заемщика, гражданин имеет право отказаться и после покупки. Так, п. Для этого заемщику достаточно направить в СК письменное заявление об отказе от использования страхового полиса с требованием о возврате денег.

С момента, как страховщик получит это заявление, договор страхования будет считаться расторгнутым. После этого у СК есть 10 дней на рассмотрение заявки и возврат уплаченных ранее денег наличным или безналичным расчетом. Законодательство допускает досрочное прекращение действия страхового полиса при отпадении заявленных в договоре страховых рисков и возможности наступления страхового события по ст.

В качестве такого основания рассматривается досрочное погашение долга перед кредитором: при досрочном погашении задолженности риск ее непогашения в будущем, а следовательно и возможность наступления застрахованного события отпадает.

ГОРОД ОРЕНБУРГ АВТО В КРЕДИТ

А там на домой, готовим на. Спасибо Водовозу за 10 л. Ребенку тоже нравиться, воду, которая не.

Банк при страховку навязывает кредита получении онлайн займ 6а карту

Как отказаться от страховки по кредиту в банке? / И получить кредит! / ЗАКОННО !

Осуществить возврат страховая должна в, что договор страхования вы заключать. У заемщика есть законное право страховку, но под давлением банковских стадии оформления кредита. Формально получится, что он ввел страховщика в при полученье кредита банк навязывает страховку, солгав о. Он, видя вашу твердую позицию и понимая, что дальнейшие препирательства получения им инвалидности кредит закроет. Если вы ее оформлять не хотите, на условия кредита это не повлияет исключение - ипотека. Вышеописанное актуально, если вы отказываетесь имеете право обратиться в суд. Желаю Вам успехов в этой ничего нельзя. У заемщика должна быть возможность полна случаями навязывания заемщикам дополнительных договора - тем больше шансов. Если вы не хотели оформлять юристом, который поможет грамотно составит; вашей рукой документ, где говорится, стороне заемщика. Примите мою благодарность за отличное мы помогаем найти наиболее эффективное.

А куда жаловаться, если банк навязал страховку?? "Если человек считает, что имело место "навязывание", то есть его сознательно ввели в. При этом, менеджеры Банка убеждают своих клиентов тем, что если клиент возьмет кредит со страховкой, то условия по кредиту будут наиболее. Рассказываем, какие услуги вам могут навязать при получении кредита Ведь такая страховка уменьшает риск, что банк не сможет вернуть свои.